Liiketoimintasuunnitelma lainan saamiseksi

Kaikki unelmoivat työskennellä itselleen, mutta tämä vaatii yleensä suuria taloudellisia investointeja. Oman yrityksen avaamiseksi tarvitset alkupääomaa, jota pääsääntöisesti kukaan ei ole. Tässä tapauksessa on loogisinta hakea lainaa rahoituslaitokselta.

Pankit eivät kuitenkaan aina myönnä lainaa liiketoimintasuunnitelmaa vastaan tyhjästä. Joillakin organisaatioilla on kuitenkin erityisohjelmia näille lainanottajille.

Perusvaatimukset

Ennen kuin haet lainaa liiketoimintasuunnitelmasta, sinun on valmistauduttava huolellisesti. Ensinnäkin pankin edustaja kysyy, millaista strategiaa aloittelevan yrittäjän tuleva toiminta noudattaa. Asiakirja on valmisteltava mahdollisimman yksityiskohtaisesti. Lainan saamista koskevassa liiketoimintasuunnitelmassa on strukturoitua tietoa, jonka mukaan pankki voi luottaa tämän projektin toteuttamiseen.

Tämän tyyppisten lainojen saamiseksi tarvitaan lisäksi vakuus, jota voidaan käyttää yksityisomaisuutena tai muuna arvokkaana omaisuutena. Sinun on myös avattava tili valitussa pankissa. Jos yrittäjä työskentelee asiakirjojen rekisteröinnin yhteydessä, tulotodistus auttaa vain saamaan positiivisen vastauksen. Tietenkin voit yrittää saada lainaa liiketoimintasuunnitelmaa vastaan ilman vakuuksia, mutta tässä tapauksessa mahdollisuus hakemuksen hyväksymiseen vähenee huomattavasti.

On myös syytä harkita, että tällaisia lainoja myönnetään vain niille, joilla on moitteeton luottohistoria. Lisäksi lainoja ei myönnetä ihmisille, joilla on rikosrekisteri.

On pidettävä mielessä, että pääkriteeri lainan myöntämiselle liiketoimintasuunnitelman mukaan on luotonsaajan vakavaraisuus. Jos hänellä ei ole tuloja tai arvokasta omaisuutta, joka voidaan pantata, pankille on kannattavampaa olla vaarantamatta sitä. Siksi ennen vanhan työpaikan lopettamista sinun tulisi ensin miettiä sitä, että voi olla paljon parempi hakea pysyvässä työpaikassa.

Ja on myös pidettävä mielessä, että pienyritysten luotonannolla on tiukemmat ehdot verrattuna kulutuslainoihin. Siksi, jos alkupääoma ei vaadi liian suurta määrää varoja, voi olla paljon helpompaa saada kuluttajalle kohdistamatonta lainaa. Harkitse vaiheittaisia suosituksia, jotka auttavat sinua saamaan lainaa liiketoimintasuunnitelmaan nähden. Ja sinun pitäisi aloittaa tärkeimmistä asioista.

Liiketoimintasuunnitelma

Tosiasia on, että ensinnäkin uuden organisaation kehitysstrategiaa tarvitaan paitsi pankille sen varmistamiseksi, että kyseinen yritys on kannattava, myös aloittelevalle yrittäjälle itselleen. Ilman tätä asiakirjaa on mahdotonta laskea oikein ja vielä enemmän perustella kustannukset, joita valittu yritys tarvitsee.

Liiketoimintasuunnitelma lainan saamiseksi eroaa tavallisesta liiketoimintasuunnitelmasta. Tässä tapauksessa puhumme pätevästi laadituista raporteista, jotka voivat vakuuttaa pankkiirin ideasi todellisuudesta.

Liiketoimintasuunnitteluraportti heijastaa kattavaa toimintaa, markkinaolosuhteiden, kuluttajien mahdollisuuksien ja tarpeiden sekä aloittavan yrityksen kilpailukyvyn arviointia.

Liiketoiminnan suunnitteluprosessi

Pankin liiketoimintasuunnitelma lainan saamisen yhteydessä on laadittu siten, että pankin työntekijä näkee projektisi kehitysnäkymät, joiden yhteydessä voit maksaa takaisin velat ajoissa.

Ensimmäinen asia, johon sinun on kiinnitettävä huomiota, on liikkeeseenlaskun taloudellinen puoli - pankki on kiinnostunut pantteista, vakuuksista, velkakirjoista sekä voittosi kasvunopeudesta.

Yritystä suunniteltaessa sinun on tehtävä raportit rehellisesti: älä yritä heittää pölyä pankkiirin silmiin osoittaen valtavia määriä tulevia tuloja, jos itse epäilet tätä todennäköisyyttä. Tärkeintä pankille on tulojen systemaattinen kasvu.

Mistä suunnitelman tulisi koostua?

Pankin raportti sisältää seuraavat kohdat:

Lyhyt tieto yrityksestä. Siinä kuvataan projektin edut, myytävien palveluiden tai tuotteiden kysyntä, laajentumismahdollisuudet jne. Itse asiassa tämän kohdan pitäisi olla raportoinnin alussa, mutta käytännössä se on usein "työnnetty" loppuun asti. tiivistää edelliset kohdat.
Teollisuuden ominaispiirteet. Ominaisuus kuvaa liiketoimintakonseptia: tietoja yrityksestä, tietoja myydyistä tavaroista tai palveluista jne. Määritä mahdollisimman paljon mitä aiot tehdä - mitä enemmän yksityiskohtia, sitä parempi.
Markkina-analyysi. Huolimatta siitä, että tämä osa on kolmas peräkkäin asiakirjassa, on suositeltavaa kehittää se ensin. Syy on ilmeinen: yrityksen näkymät ja yrittäjyyden tehokkuus yleensä riippuvat markkina-analyysin indikaattoreista.
taloustiedot. Tämä erä koostuu strategisesta tuotannon kehittämissuunnitelmasta. Tähän tulisi sisältyä tietoja tulevien voittojen laskemisesta, kaikista mahdollisista kustannuksista jne.
Markkinointisuunnitelma. Suunnitelmassa on ilmoitettava kaikki mahdolliset keinot halutun myynnin saavuttamiseksi. Ei ole turhaa mainita myytävien tuotteiden etuja, miksi ne ovat parempia kuin kilpailijoiden tuotteet jne.
Tekniset tiedot. Täältä löydät tietoa tuotteen teknisestä tarkistuksesta: esimerkiksi sen tehokkuuden parantamisesta (ainutlaatuinen muotoilu, korkea laatu, harvinaisuus jne.)
Tuotantosuunnitelma. Tuotantosuunnitelma sisältää tietoja liiketilasta, sen tarjonnasta, varastojen saatavuudesta jne. On myös mainittava tuotannon hyvät ja huonot puolet (esimerkiksi vuodenaikaa vaihdettaessa).
Tietoja yrityksen johtamisesta. Tässä osiossa sinun on kuvattava hallintorakenne: työntekijöiden lukumäärä, tehtävät, oikeudet ja vastuut.
Suunniteltu yrityksen avaaminen. Kaikki on tässä yksinkertaista: ilmoita, millä kaudella aiot avata yrityksen (päivä, kuukausi, vuosi). Älä myöskään unohda mainita luetteloa yrityksen laillistamiseen tarvittavista asiakirjoista.
riskinarviointi. Tämä kohta on erittäin tärkeä yritykselle lainan saamiseksi - pankkiiri päättää sen perusteella, antaako sinulle lainaa vai ei. Riskinarvioinnin tulisi olla objektiivinen: listaa kaikki mahdolliset "hätäkustannukset", liiketoiminnan suorituskyky inflaation aikana ja kaikki, mikä teoreettisesti mitätöi voittosi. Finplan. Suunnitelma koostuu: ilmoitetaan myytyjen tuotteiden arvo (+ niiden omakustannushinta), kuukauden / vuoden nettotulos ja vastaavasti tappiot.
Lisätietoja. Tämä kohta on valinnainen, mutta jos on tietoja, joita ei sisälly mihinkään luetelluista kohdista, se kannattaa mainita tässä osiossa.
Yritysraportoinnin tulee olla lyhyttä ja laajaa samanaikaisesti. Tutkiessaan lupaavaa hanketta pankki voi tarvittaessa korjata puutteita itsenäisesti. Valmista raportti yksityiskohtaisesti, mutta ilman tarpeetonta vettä.

Kuinka lainan liiketoimintasuunnitelma eroaa tavallisesta suunnitelmasta?

Suunnitellessaan yritystäsi kuka tahansa yrittäjä laatii yksityiskohtaisen suunnitelman ja analyysin ideastaan. Mutta pankin raportti eroaa jonkin verran tavanomaisesta:

Valtio yrittää tarjota kaikenlaista tukea pienyrittäjille. Oman yrityksen avaamiseen tai laajentamiseen yrittäjällä ei kuitenkaan usein ole riittävästi omia varoja. Tänään voit hakea lainattua rahaa kehittämiseen tai yrityksen avaamiseen pankkilaitoksessa. Jotta pankki voisi aloittaa rahoituksen, yrittäjän on laadittava liiketoimintasuunnitelma. Asiakirjaa tutkitaan ja sen toteuttamiseen myönnetään varoja.

Liiketoimintasuunnitelma lainan hankkimiseksi pankista vaaditaan epäonnistumatta, koska hän takaa onnistuneen liiketoiminnan 90 prosentilla ja takaa lainojen palautuksen pankille.

Asiakirjan valmisteluun on suhtauduttava äärimmäisen vakavasti. Hänen on osoitettava, että projekti on kustannustehokas. Muuten lainattua rahaa ei välttämättä saada.

Kuinka laatia pankkilainan liiketoimintasuunnitelma oikein

Kuinka saada liiketoimintasuunnitelman lainaa? Jos tarkastelemme sitä kokonaisuutena, toimintasuunnitelman tulisi kuvastaa täysin sitä, mitä yrittäjä tarkalleen käyttää kaikki pankilta lainatut varat.

Paperien on vahvistettava, että:

rahoitusta tarvitaan tiettynä ajanjaksona;
rahalla edistetään yrityksen kehittämistä tai luomista;
lainanottaja on vakavarainen eikä pysty palauttamaan vain pääomaa, mutta myös korkoa, jolla se laskettiin liikkeeseen.

Lainan liiketoimintasuunnitelman tulisi koostua seuraavista luvuista:

Tiivistelmä tai yhteenveto.
Liiketoiminta-alueen ominaisuudet.
Markkinatutkimus ja -analyysi.
Taloudellisten indikaattorien laskeminen.
markkinointisuunnitelma.
Tuotannon nykyaikaistaminen tai tarkistaminen.
Tuotantosuunnitelma.
Yritysrakenne, johtohenkilöstö.
riskinarviointi.
taloudellisen suorituskyvyn arviointi.
Ei sisälly sovelluksen muihin osiin.

Monet maan pankit myöntävät lainoja liiketoimintasuunnitelmaan nähden.

Vaadittava asiakirjapaketti

Monet ihmiset haaveilevat oman yrityksen perustamisesta ilman alkupääomaa. Yrittäjät ja oikeushenkilöt hakevat lainaa useilta rahoituslaitoksilta, mutta joiltakin heiltä evätään laina väärän liiketoimintasuunnittelun vuoksi. Tarvittavan summan saamisen takaamiseksi pankin liiketoimintasuunnitelman laatiminen on uskottava yksinomaan ammattilaisille - tämä antaa sinulle mahdollisuuden toteuttaa vanha unelma ilman tarpeetonta ajanhukkaa.

Miksi tarvitsen liiketoimintasuunnitelman lainaa varten?

Jokainen aloitteleva yrittäjä haluaa tietää vastauksen kysymykseen siitä, kuinka saada lainaa liiketoimintasuunnitelman mukaan. Toimintansa alkaessa kukaan vasta lyöty liikemies yrittää kerätä varoja oman liiketoimintansa kehittämiseen. Järjestelmälliset käteisinvestoinnit liiketoimintaan tapahtuvat sijoittajien tai pankkien kolmansien osapuolten varojen kustannuksella. Joskus nämä lähteet yhdistetään, ja liiketoiminta kehittyy pankkilainojen ja sijoittajalainojen ansiosta.

Liiketoimintasuunnitelma lainan myöntämiseksi pankissa voi olla hyödyllinen paitsi aloittelijoille. Kokeneille lainanottajille, joilla on oma yritys, se ei ole yhtä hyödyllinen. Perustaa uuden yrityksen kuka tahansa ymmärtää, että tarvitaan lisää varoja:

maksaa viestinnästä;
maksaa palkat työntekijöille;
ajoneuvojen huolto;
tilojen vuokraus;
laitteiden ostaminen;
yleishyödyllisten laskujen maksaminen jne.

Siksi on suositeltavaa laatia välittömästi sellainen lainasovellusta koskeva liiketoimintasuunnitelma, jossa otetaan huomioon kaikki mahdolliset tuotot ja kulut, ja liiketoiminnan kehityksen ennustetaan tuleville vuosille. Tämä auttaa tulevaa yrittäjää orientoitumaan tarvittavien toimien algoritmeissa ja lisää jalansijaa yritykselle.

Mutta tämä ei ole sen ainoa etu. Liiketoimintasuunnitelma lainan saamiseksi on välttämätön: se toimii luotonantajien hyväksi takauksena projektin kehittymiselle. Tämän asiakirjan tarkoituksena ei ole vain kuvata uuden tapauksen pienimpiä yksityiskohtia, vaan myös tarjota perustelut, osoittaa sen tehokkuus ja osoittaa uusien taloudellisten lisäysten suositeltavuus.

Oikeushenkilöt ja yksityiset yrittäjät tarvitsevat usein ylimääräistä taloudellista tukea kehittääkseen onnistuneesti nuorta yritystä. Varojen hankkiminen ulkopuolelta auttaa vaikeuksissa, joten on välttämätöntä pystyä toimimaan asianmukaisesti vuorovaikutuksessa sijoittajien kanssa. On tärkeää ymmärtää, että liiketoimintasuunnitelman lainat voidaan saada tyhjästä, jos huolehdit asiakirjan lukutaidosta ja tehokkuudesta.

Muuten, jokaiseen liiketoimintasuunnitelman lainaan liittyy varojen kohdennettu käyttö, joka on dokumentoitava tulevaisuudessa.

Miksi ottaa yhteyttä ammattilaisiin?

Harkitessaan liiketoiminnan kehittämissuunnitelmaa pankkiorganisaatiot kiinnittävät paljon huomiota tärkeimpiin käteisinjektioihin liittyviin indikaattoreihin. Koska voitto on kirjanpitokäsite, sen kokoa voidaan manipuloida samoin kuin organisaation tasetta. Monet aloittelevat liikemiehet, jotka eivät etsi vastausta lainan hankkimisesta liiketoimintasuunnitelmaan, mutta jotka antavat kaiken itsestään, tekevät paljon virheitä suunnitellessaan ja muotoillessaan tavoitetta, johon liittyy vakavia ongelmia:

yliarvioivat kohtuuttomasti myyntimäärät;
aliarvioidaan kustannukset keinotekoisesti;
älä analysoi mahdollisia riskejä;
korosta nopean voiton saamiseksi;
älä kuvaile omia kilpailuetujaan, mikä tappaa toivon saada uusia investointeja liiketoimintaan.

Olemme keränneet artikkeliin asiantuntijasuosituksia liiketoimintasuunnitelman laatimisesta pankkilainan hankkimiseksi liiketoiminnan kehittämiseen ja alusta alkaen. Myös artikkelissa on 5 esimerkkiä liiketoimintasuunnitelmista.

Mikä on liiketoimintasuunnitelma

Pankkilainan saamiseksi yrityksen tarpeisiin sinun on laadittava pätevä ja taloudellisesti järkevä projekti paperilla.

Liiketoimintasuunnitelma lainan saamiseksi on eräänlainen asiakirja, jossa analysoidaan ja kuvataan kaikki mahdollisuudet aloittaa tai laajentaa yritystäsi.

Suunnitelmassa on kuvattava, miten aiot käyttää vastaanotettuja varoja.

Erot tavallisesta liiketoimintasuunnitelmasta

Eroja on useita:

Lainan liiketoimintasuunnitelmassa perustelet rahoitustarpeesi tiettynä ajanjaksona;
sinun on osoitettava, että lainattuja varoja tarvitaan nimenomaan liiketoiminnan kehittämiseen;
kehitetyn asiakirjan on vahvistettava, että sen omistaja on maksukykyinen ja pystyy suorittamaan lainaa koskevat maksut ajoissa.

Suunnitelman tulisi osoittaa pankin asiantuntijoille, että on turvallista lainata rahaa sinulle. Tätä varten se analysoidaan ja arvioidaan.