Liiketoimintasuunnitelma pankille lainahakemusta varten

Pankkitoiminta tuo paljon voittoa, mutta harvat voivat harjoittaa yrittäjyyttä tällä segmentillä. Sinulla on oltava suuria investointeja ja hyvä työkokemus. Venäjän lainsäädännön erityispiirteet huomioon ottaen on nykyään helpompaa ostaa valmis pankki kuin avata uusi. Mutta myös tässä tapauksessa sinulla on oltava liikepankin liiketoimintasuunnitelma ja tunnet sisäiset prosessit hyvin.

Avaa pankki Venäjän federaatiossa

Joskus pankin avaaminen on välttämätöntä pääyrityksen palvelemiseksi. Sitten osakkeenomistajien on etsittävä suuria sijoittajia muodostamaan liikepankin pääoma, kehittämään yksityiskohtainen liiketoimintasuunnitelma ja keräämään asiakirjapaketti rekisteröintiä varten. Onko se sen arvoista?

Markkinat ovat erittäin kilpailukykyiset. Venäläiset kokevat todennäköisemmin luottolaitosten ylitarjontaa. Samaan aikaan pankkeja on useita. Sijoitusrahoituslaitokset työskentelevät vain yrittäjien kanssa, ja yleismaailmalliset liikepankit tekevät yhteistyötä yksityishenkilöiden kanssa. Myös pankin tarjoamat palvelut riippuvat suurelta osin valitusta kehitysstrategiasta. Sijoituspankit tarjoavat mielenkiintoisia hintoja talletusten hoidosta, mutta veloittavat suuren palkkion käteisratkaisupalveluista. Yleismaailmalliset rahoituslaitokset tarjoavat täyden valikoiman palveluita kohtuullisin hinnoin.

Järjestelmän keskeinen linkki on Venäjän keskuspankki, joka säätelee liikepankkien toimintaa. Jälkimmäiset jaetaan tavallisesti kahteen luokkaan. Yleispankit työskentelevät kaikkiin suuntiin, kun taas sijoituspankit sijoittavat lupaaviin arvopapereihin.

Liikepankin perustaminen

Tämän segmentin toimintojen suorittamiseksi sinun on hankittava lisenssi. Se sisältää luettelon sallituista toiminnoista. Asiakirja on voimassa kaksi vuotta. Tämä aika riittää valitsemaan tietyn työn suunnan markkinoilla.

Ensin on rekisteröitävä oikeushenkilö. Pankit avautuvat yleensä JSC: n muodossa. Seuraavaksi sinun on lähetettävä finanssilaitosta koskevat tiedot sääntelyviranomaisen alueelliselle toimistolle. Tässä vaiheessa osakkeenomistajien olisi jo pitänyt muodostaa pääoma. GTU tarkistaa vähimmäismäärän saatavuuden pankin rekisteröimiseksi, organisaation ja kaikkien osakkeenomistajien taloudellisen historian. Jos osa tiedoista on piilotettu, et voi enää luottaa lisenssin hankkimiseen.

Seuraavissa vaiheissa Venäjän keskuspankki ja valvontakomitea tarkastavat asiakirjat. Jos päätös on positiivinen, uuden pankin tiedot siirretään liittovaltion veropalvelulle. Perustajilla on nyt 30 päivää aikaa tallettaa pääomaa tilille.

Asiakirjat

Pankin rekisteröimiseksi sinun on annettava:

  • Hakemus.
  • liikepankin liiketoimintasuunnitelma.
  • yhtiökokouksen pöytäkirja.
  • Kuitti valtion tullin maksamisesta.
  • Johtajan, kirjanpitäjän ja sijaisten tehtäviä hoitavien henkilöiden kyselylomakkeet.
  • tilintarkastajien päätelmät raportoinnin luotettavuudesta (yrittäjille); todiste varojen alkuperästä (yksityishenkilöille).
  • Asiakirjat, jotka vahvistavat pankin noudattavan käteismaksujen suorittamista koskevia vaatimuksia.
  • Kopio liittovaltion monopolien vastaisen viranomaisen luvasta suostua rahoituslaitoksen perustamiseen.
  • Asiakirjapaketti arvopapereiden ensimmäistä liikkeeseenlaskua varten, jos pankki perustetaan JSC: n muodossa.
  • täydellinen luettelo osakkeenomistajista.

Esimerkki liikepankin liiketoimintasuunnitelmasta

Olemme keränneet artikkeliin asiantuntijasuosituksia liiketoimintasuunnitelman laatimisesta pankkilainan hankkimiseksi liiketoiminnan kehittämiseen ja alusta alkaen. Myös artikkelissa on 5 esimerkkiä liiketoimintasuunnitelmista.

Mikä on liiketoimintasuunnitelma

Pankkilainan saamiseksi yrityksen tarpeisiin sinun on laadittava pätevä ja taloudellisesti järkevä projekti paperilla.

Liiketoimintasuunnitelma lainan saamiseksi on eräänlainen asiakirja, jossa analysoidaan ja kuvataan kaikki mahdollisuudet aloittaa tai laajentaa yritystäsi.

Suunnitelmassa on kuvattava, miten aiot käyttää vastaanotettuja varoja.

Erot tavallisesta liiketoimintasuunnitelmasta

Eroja on useita:

  • Lainan liiketoimintasuunnitelmassa perustelet rahoitustarpeesi tiettynä ajanjaksona;
  • sinun on osoitettava, että lainattuja varoja tarvitaan nimenomaan liiketoiminnan kehittämiseen;
  • kehitetyn asiakirjan on vahvistettava, että sen omistaja on maksukykyinen ja pystyy suorittamaan lainaa koskevat maksut ajoissa.

Suunnitelman tulisi osoittaa pankin asiantuntijoille, että on turvallista lainata rahaa sinulle. Tätä varten se analysoidaan ja arvioidaan.

Kun lainauslaitos tarvitsee liiketoimintasuunnitelman

Asiakirjaa pyydetään luottolaitokselta, jos:

  • olet yksityinen yrittäjä;
  • lainavaroja tarvitaan huomattavaksi ajaksi (yli 3 vuodeksi);
  • ei ole riittävää vakuutta;
  • yritys on toiminut alle kuusi kuukautta;
  • haet edullisia luottoehtoja.

Esimerkkejä pankkilainan liiketoimintasuunnitelmista

Pankkitoiminta on erittäin kannattavaa, mutta harvat voivat harjoittaa liiketoimintaa tällä segmentillä. Sinulla on oltava suuria investointeja ja hyvä työkokemus. Venäjän lainsäädännön erityispiirteet huomioon ottaen on nykyään helpompaa ostaa valmis pankki kuin avata uusi.

Pankkiliiketoiminta on kannattava, mutta erittäin vaikea suunta. Ja ihmiset, joilla on laaja kokemus, tarvittava tieto ja kyky tehdä vakavia investointeja, pystyvät tekemään tällaista liiketoimintaa. Mutta jos halu avata rahoituslaitos on suuri, mutta mahdollisuuksia ei ole tarpeeksi, voit avata luottolaitoksia. Niiden avaaminen vie vähemmän rahaa.

Yleensä kokeneet yrittäjät käyvät avaamassa pankkia. He tarvitsevat oman pankin emoyhtiön palvelemiseen. Venäjällä on monia pankkeja, mukaan lukien sekä suuret että pienet pankit. Suuri kilpailu. Toisaalta yhä useammat ihmiset käyttävät pankkien palveluja, mikä tarkoittaa, että sinulla on mahdollisuus perustaa menestyvä yritys. Yksityisen pankin avaaminen Venäjällä ei ole helppoa. Mutta hyvin suunnitellun liiketoimintasuunnitelman läsnä ollessa, kaikkien sääntöjen ja määräysten mukaisesti, liiketoiminnasta tulee menestyvä.

Liiketoimintasuunnitelma on välttämätön. Se auttaa sinua menettämään yhden yksityiskohdan ja vivahteen, jotta mikään ei häiritse pankin työtä.

Yksityisen pankin liiketoimintasuunnitelma

Sekä suuret että pienet pankit suunnittelevat toimintaansa säännöllisesti keskipitkällä aikavälillä vahvistaakseen asemiaan. Tätä varten kehitetään liiketoimintasuunnitelma, joka perustuu analyyseihin ja suunnitteluun.

Yksityiskohtaisen suunnittelun avulla voit valita kehityksellesi oikean päästrategian, saada etuja kilpailijoihin nähden. Esimerkiksi monien pankkien kokemus osoittaa, että keskisuurten ja pienten pankkien tulisi toimia tietyssä suunnassa. Vain suuri pankki voi olla universaali. Ja tämä työalue on kirjattava liiketoimintasuunnitelmaan.

Liiketoimintasuunnitelman kehittämisen tulisi perustua kehitysanalyysiin. Analyyttinen kehitys tapahtuu useaan suuntaan. Analysoidaan lainsäädäntöympäristö ja ulkomarkkinat, myynti ja asiakaskunta, pankin asema rahoitusmarkkinoilla ja kilpailijoiden arvio. Tässä tapauksessa voit tehdä ennusteen seuraavalle viidelle vuodelle.

Pankin kehitysstrategian suunnittelu auttaa laajentamaan resurssipohjaa, lisäämään tulojen kasvua ja luomaan tärkeimmät kehitystavoitteet seuraaville viidelle vuodelle. Esimerkiksi saada positiivinen maine ja ylläpitää sitä jatkuvasti; laajentaa palveluvalikoimaa; laajentaa asiakaskuntaa; houkutella uusia investointeja luoda joustava korkopolitiikka; jne.

Pankkien tyyppi

Aloittelevalle yrittäjälle sinun on tunnettava nykyiset pankkityypit, jotta voit valita suunnan, joka heijastaa täydellisesti hänen pyrkimyksiään. Rahoituslaitokset on jaettu viiteen tyyppiin:

Tässä artikkelissa opit, kuinka saada laina liiketoimintasuunnitelmaan tyhjästä. Harkitse pankkien olosuhteita, lainanottajien vaatimuksia ja luetteloa vaadituista asiakirjoista. Selvitämme, miten laatimme liiketoimintasuunnitelman ja mitkä vaiheet sinun on suoritettava lainan hakemiseksi.

Pankit, jotka tarjoavat lainaa liiketoimintasuunnitelman mukaan

Pankin nimi Korko Lainan määrä TermSberbank, "Business Project" 11%: sta 200 000 000 ruplaan 120 kuukauteen. osbank, "sijoituslaina" 11,1 prosentista 100 000 000 ruplaan 84 kuukauteen asti. Bars Bankille "Pk-yritysten kehitys" 10 prosentista 150 000 000 ruplaan 96 kuukauteen saakka. apsibcombank, "Ohjelma 6." 9 prosentista 1 000 000 000 ruplaan 36 kuukauteen asti.

Tarkastellaan tarkemmin ehtoja lainan saamiseksi oikeussubjektien liiketoimintasuunnitelmaan Sberbankissa.

Pankki antaa liikemiehille 200 000 000 ruplaa. Lainan enimmäiskesto voi olla enintään 10 vuotta. Tällöin asiakkaalla on oltava oma alkupääoma, joka on vähintään 10% projektin kokonaiskustannuksista.

Laina myönnetään yksityishenkilön tai oikeushenkilön vakuudeksi tai olemassa olevan tai hankitun omaisuuden vakuudeksi. Tässä tapauksessa omaisuus on vakuutettava.

Velan ennenaikainen takaisinmaksu on mahdollista ilman rajoituksia. Lainan hoidosta ei veloiteta palkkiota. Jos lainanottaja viivästyy maksamisella, hänen on kuitenkin maksettava päivittäin 0% erääntyneestä summasta. Pankki säätää päävelan maksamisen lykkäämisestä enintään yhdeksi vuodeksi.

Mikä on liiketoimintasuunnitelma

Yksinkertaisesti sanottuna liiketoimintasuunnitelma on yksityiskohtainen kuvaus yrityksestänne, ohjeet siitä, miten saat toiminnastasi tuloksen. Ensinnäkin yrittäjä itse tarvitsee asiakirjan voidakseen arvioida yrityksen näkymiä eikä eksyä. Lisäksi liiketoimintasuunnitelma on visuaalinen vahvistus yrityksen kannattavuudesta sijoittajille. Ilman sitä ei ole mahdollista ottaa lainaa yrityksen kehittämiseen.

Asiakirjan rakenne näyttää tältä:

  • Otsikkosivu. Tämä on vaadittu osa liiketoimintasuunnitelmaa. Siinä ilmoitetaan projektin nimi, organisaation nimi, sijainti, asiakirjan päivämäärä, asiakirjan tekijän yhteystiedot.
  • Yhteenveto - yhteenveto liiketoimintasuunnitelmasta. Ansioluettelossa on ilmoitettava päätavoitteet ja keinot niiden saavuttamiseksi. Lisäksi on esitettävä projektin taloudellisen tehokkuuden laskelmien tulokset ja tarvittavien investointien määrä. On tärkeää perustella pankin tarpeen investoida projektiin ja todistaa mahdollisuus palauttaa lainatut varat tulevista voitoista.
  • Yksityiskohtainen kuvaus hankkeesta, toiminta-alueesta, teollisuudesta. Tässä on määriteltävä organisaation toiminnan tarkoitus, toiminnan erityispiirteet, tuotettu tuote. On tärkeää heijastaa tuotetarjous ainutlaatuisuutta, kiinnittää huomiota kuluttajan arvoon, jota tuotteella on. Samassa osassa on esitettävä markkina-analyysin tulokset, jotka osoittavat hankkeen elinkelpoisuuden.
  • markkinointisuunnitelma. Tärkeintä tässä suunnitelman osassa on osoittaa pankille, että tuote menestyy markkinoilla ja tuottaa voittoa.
  • Tuotantosuunnitelma. Yksi pankin suunnitelman tärkeimmistä osista, koska se osoittaa projektin kustannukset. Tässä sinun on ilmoitettava tuotantomäärä, joka kattaa kustannukset. Tämä on toinen osoitus yrityksesi elinkelpoisuudesta pankille.
  • Rahoitussuunnitelma on tärkeä myös pankille. Tässä osassa kirjoitetaan kustakin projektin kehitysvaiheesta aiheutuvat kustannukset, ilmoitetaan kerättyjen varojen määrä. On erittäin tärkeää näyttää, mihin varat käytetään. Tässä ilmoitetaan myös yrityksen odotettu voitto jokaiselta kaudelta.
  • Projektiriskit. Tämän osan avulla sinun on vakuutettava pankki, että jopa vikatilanteessa voit palauttaa lainatut varat.
  • sovellus. Sisältää asiakirjat, joiden perusteella liiketoimintasuunnitelma laadittiin. Se sisältää myös yhtiön lakisääteiset asiakirjat.

Miksi pankki tarvitsee liiketoimintasuunnitelman

Oikean liiketoimintasuunnitelman laatimiseksi pankille sinun on tiedettävä, miksi pankki sitä tarvitsee: jotta voit varmistaa, että sinulle myönnetyt varat maksetaan takaisin. Jos pankki pitää hankettasi liian riskialttiina, laina hylätään. Tässä tapauksessa suosittelemme käyttämään takaajien apua, joista tulee vakavaraisuutesi takaaja.

Yrittäjät aliarvioivat usein alustavan analyysin ja suunnitelman tarpeen. Mutta pankin liiketoimintasuunnitelma lainan hakemiseksi antaa mahdollisuuden ymmärtää uuden yrityksen perustamisen tai olemassa olevan yrityksen mahdollisuudet ja toteutettavuus. Suunnittelun avulla voit ymmärtää (sekä yrityksen omistajat että luotonantajat) projektin olemuksen, mutta mikä tärkeintä - odotetut hyödyt.

Miksi ja kuka tarvitsee liiketoimintasuunnitelman lainahakemusta varten?

Luottoresurssit ovat yleisin työkalu, jonka avulla voit luoda ja kehittää omaa yritystäsi, lisätä käyttöpääomaa ja tuotantomääriä. Mutta saadaksesi heidät yrityksen luomiseen tai kehittämiseen tarvitset hyvin kirjoitetun liiketoimintasuunnitelman. Se on välttämätöntä sekä yritykselle laina alusta alkaen että pitkäaikaiselle yritykselle. Tämä johtuu siitä, että pankilla on helpompi arvioida riskit ja hakijan vakavaraisuus. Oikein laaditusta pankkilainasuunnitelmasta riippuu useimmissa tapauksissa myönteinen päätös lainahakemuksesta.

On monia vivahteita. Tärkeintä on, että toisaalta on välttämätöntä yksinkertaisesti ja selkeästi välittää luotonantajalle hankkeen perustiedot, ja toisaalta asiakirjassa on oltava riittävät tiedot takaisinmaksuaikasta ja hakijan vakavaraisuudesta.

Mitä tapahtuu, jos et tee yrityslainasuunnitelmaa?

Jos kulutuslainan saamiseksi pääasiakirja on vain todistus tuloistasi, sinun on toimitettava liiketoimintasuunnitelma, jotta saat rahaa yrityksen perustamiseen tai kehittämiseen. Ilman tätä asiakirjaa luultavasti evätään laina yritykselle, koska pankin on vaikea arvioida vakavaraisuuttasi ja kaikkia projektiisi liittyviä riskejä.

Voit laatia liiketoimintasuunnitelman lainaa varten joko itse käytettävissä olevien esimerkkien perusteella tai ottamalla yhteyttä tämän alan ammattilaisiin.

Kuinka laatia liiketoimintasuunnitelma pankkilainalle

Ensimmäinen asia on luoda selkeä rakenne, jonka avulla voit nopeasti ymmärtää projektin olemuksen. Näyte liiketoimintasuunnitelmasta lainan saamiseksi ja sen sisältämät kohdat löytyvät suoraan tähän toimintaan osallistuvien erikoistuneiden organisaatioiden verkkosivustoista. Jos olet uusi yritys tässä liiketoiminnassa, mutta et halua käyttää ammattilaisten palveluja, ota ainakin yhteyttä tällaiseen organisaatioon saadaksesi neuvoja tietyistä osioista.

Esimerkki liiketoimintasuunnitelman rakenteesta

Yleistä:

  • Yrityksen tarkoitus
  • Kuvaus pääideasta / toiminnasta
  • Vaaditut investoinnit
  • Osuus vaadituista lainatut resurssit
  • kuvaus kilpailueduista
  • takaisinmaksuaikojen laskeminen ja luottovarojen takaisinmaksumenettely
  • lyhyt katsaus taloudellisiin ja tulosindikaattoreihin
  • Oikeudelliset tiedot, lisenssinumerot ja muut takuut, jotka vahvistavat luotonsaajan vakauden

Yrityksen kuvaus:

Käytämme evästeitä
Käytämme evästeitä varmistaaksemme, että annamme sinulle parhaan kokemuksen verkkosivuillamme. Käyttämällä verkkosivustoa suostut käyttämään evästeitä.
Salli evästeet