Rahoituspalvelujen tarjoaminen yrityksille: rahoitusalueen piirteet

Paljon on kirjoitettu siitä, millaisia ​​rahoituspalveluja pankit tarjoavat pienyrityksille, mutta suuren luottolaitoksen avaamiseen liittyy korkeita kustannuksia ja organisatorisia vaikeuksia. Keskitason yrittäjyyteen on saatavana muita kaupallisia tuotteita. Pienet yritykset toimivat pääasiassa vakuutus- ja sijoitusaloilla, mutta ne voivat kattaa myös muita liike-elämän vaatimia alueita. Mitä rahoituspalveluyritykset tekevät? Lue ja ehkä opit jotain uutta.

Rahoituspalvelujen määritelmä ja yksityiskohdat

Jokainen opiskelijaekonomisti tietää, että rahoitus ei ole rahaa, vaan suhteita, jotka syntyvät varallisuuden lisääntymisen ja jakelun aikana. Tätä käsitettä vastaava palvelujen luokittelu jakaa ne seuraaviin tyyppeihin:

KlassPodklassKratkoe opisanieBankovskieDepozityPrivlechenie käytettävissä varoja protsentyRKORaschetno Rahavarojen obsluzhivanieInkassatsiyaZachislenie s / sKonvertatsiyaPriobretenie valyutyGarantiiAlternativnoe ja myynti vakuuksien kiinnityksen liiketoimien laskennallinen velka obyazatelstvKreditovanieVydacha kaupallinen zaymovForfeytingPriobretenie kaupallinen velvoitteet maahantuojan ennen eksporteromFaktoringObespechivaet lykkäystä maksujen VEDPerevodTransaktsii AP / s omaisuuserä investoinnit Investoinnit ja pääoma, sis. luottamus ja suora Kokenut omaisuuden arviointi Päätelmä omaisuuden arvosta Sijoitusneuvonta Konsultointi sijoitusasioissa Sijoitusvälittäjän palvelut Välitys osakemarkkinoilla Vakuutusedustajan vakuutuspalvelut Vakuutustoiminta asiakkaan eduksi omasta puolesta Jälleenvakuutus Vakuutusvelkojen varojen siirtäminen toiselle henkilölle Suoraan oikeuden kanssa omaisuuden vakuutus ja liiketoimet ilman sitä Välityspalvelut Välitys pörsseissä (valuutta, hyödyke, pörssi) Luokittelupalvelut Luottoluokituksen antaminen Mikrolainat Pienten lainojen myöntäminen yksinkertaistetussa järjestelmässä korkeammalla korolla Yrityskonsultointi Sisältää palvelun "taloudellinen liiketoimintasuunnitelma"

Rahoituspalveluyrityksillä on ensisijainen tehtävä ratkaista erilaisia ​​liiketoiminnan haasteita. Tarjottavien tuotteiden valikoima sisältää:

• Ulkoistettu kirjanpito.
• Pääoman saaminen.
• Tarkastus (pakollinen ja vapaaehtoinen).
• Mainonta ja muut tuotemerkkien edistämistoimet.
• Suunnattu markkinatutkimus.
• Kustannusanalyysi ja suosituksia niiden optimoimiseksi.
• Apua liikekiinteistön vuokraamiseen tai ostamiseen.
• Ristiriitojen ratkaiseminen viranomaisten ja urakoitsijoiden kanssa.
• Säännöllinen oikeudellinen tuki ja tapauskohtainen oikeusapu.

Pienemmät yritykset täydentävät pankkien rahoituspalveluja yrityksille olemalla joustavia, etsimällä markkinarakoja, joita ne eivät kata, ja toimimalla nopeammin. Katsotaanpa muutama esimerkki.

Lainat ulkomaankaupan osallistujille

Ulkomaiseen taloudelliseen toimintaan liittyy monia riskejä. Suurimman ongelman ilmaisee valuuttarahojen "jäädyttäminen". Maahantuoja, joka on maksanut toimituksen, ei ole vielä vastaanottanut tavaroita. Viejä, joka suorittaa tulliselvityksen ja lähettää tavarat, on myös pakko odottaa tuoton vastaanottamista.

Poistumistapa ulkomaankaupan rahoituksen tilanteesta. Pankit houkuttelevat varoja kansainvälisillä markkinoilla edullisin koroin, ja niitä käytetään velkojen maksamiseen tuontitavaroiden myyntijaksolta tai vientituotteiden valuuttakurssitulojen vastaanottamiseen. Samaan aikaan rahoitusasiakkaat eivät ohjaa omia varojaan, joita he voivat käyttää tehokkaammin kuin lainakorot.

Ulkomaankaupan lainoja enintään viideksi vuodeksi käytetään vuosien ajan maksavien laitteiden ostamiseen sekä raaka-aineiden ja komponenttien maksamiseen. Poikkeuksia ovat tietyt tuotetyypit (kaksikäyttötuotteet, myrkylliset aineet jne.), Joihin sovelletaan laillisia rajoituksia.

Tarvittaessa lainan takaisinmaksua voidaan lykätä lisää, mikä on tärkeää, kun maahantuoja antaa hyödykelainan. Tätä palvelua kutsutaan viennin jälkeiseksi rahoitukseksi.

Liikemiehet ja sijoittajat tarvitsevat toisiaan. Rahoitusinvestointeja tarvitaan yrittäjyyden kehittämiseen. Sijoittajat tarvitsevat pääomaa korkeamman tuoton tuottamiseksi kuin pankkikorot. Kumppanuuden suhde, molemminpuolinen hyöty on pääasia yrittäjän ja sponsorin välisessä suhteessa.

Tarvittavat ehdot sijoittajan houkuttelemiseksi

Sijoittajan etsiminen tarkoittaa varojen hankkimista taloudellisten resurssien omistajalta.

Sijoittajan houkuttelemisen ehdot riippuvat:

• yrittäjän kuvasta;
• hänen kykynsä esittää ajatuksensa;
• osoita saavutettua menestystä.

Sijoittajan on oltava vakuuttunut potentiaalisen kumppanin johdonmukaisuudesta, hänen kunnollisuudestaan, organisointitaidoistaan, osaamisestaan. Sijoittajatiedot julkaistaan ​​erikoistuneilla Internet-sivustoilla, joissa hänen projektin vaatimukset on välttämättä ilmoitettu. Tässä ilmoitetaan myös asiakkaalle asetettavat vaatimukset.

Esimerkiksi erityistapauksessa investointien houkuttelemiseksi enintään 3 miljoonaan ruplaan. vaaditut tiedot:

• tiimistä;
• tuote;
• markkinoiden kasvunäkymät;
• sijoitusten tarkoitus;
• rahoitussuunnitelma;
• sijoittajan ehdot.

Sijoitusalat on ilmoitettu, mukaan lukien poikkeukset, joita ei pidetä tarjouksena.

Mistä etsiä sijoittajaa olemassa olevalle yritykselle tai uudelle yritykselle

Yritysinvestoinnit riippuvat projektin toiminnasta, joka voidaan jakaa vaiheisiin:

Rahoittajien keskuudessa on mielipide: mitä suurempi asiakas, sitä parempi. On paljon helpompaa "laittaa" suuri summa yhteen kauppaan kuin antaa kaksikymmentä pientä. Uskotaan, että vaikka pienten liiketoimien kannattavuus olisi korkeampi, neuvottelujen ja monien pienasiakkaiden taloudellisen tilanteen arvioinnin korkeat kustannukset "syövät" sen. Mutta jos järjestät työn oikein, pieni yritys on kannattavampi asiakas kuin suuri. Paljastan useita tärkeitä seikkoja työskennellessäni pienten yritysten kanssa.

Nopeat ratkaisut ja nopea kasvu

Suurasiakkaiden kanssa työskentelevät pankit ja factoring-yritykset harkitsevat sopimusta yleensä useita kuukausia. Pienet yritykset eivät pysty suunnittelemaan toimintaansa niin pitkälle. Pienyrityksille aika on rahaa, jota tarvitaan täällä ja nyt. Tässä ei tule esiin rahoituksen nimelliskustannukset prosentteina vuodessa, vaan tarjonnan rahoittamisen todelliset kustannukset ja päätöksenteon nopeus. On suositeltavaa oppia tekemään päätös kolmesta neljään päivään.

Yhteistyö pienten yritysten kanssa opettaa liiketoiminnan arvostamista, ei vakuuksia

Pantti on yksi Venäjän finanssimarkkinoiden fetisseistä. Mutta pienillä yrityksillä ei yleensä ole likvidejä vakuuksia. Se on meille helpompaa kuin pankeille, koska factoring on vakuudettomia varoja rahamääräisen saatavan luovutusta vastaan. Arvioimme ei niinkään asiakas itse kuin hänen velallinen. Esimerkiksi pieni nuori yritys toimittaa tuotteen suurelle ketjulle useiden kuukausien maksuviiveellä, mutta se tarvitsee rahaa tänään. Onko tällaisella yrityksellä mahdollisuus saada lainaa? Todennäköisesti ei. Ensinnäkin hänellä ei todellakaan ole vakuuksia. Toiseksi, ei todennäköisesti ole raportointia, joka voisi tyydyttää pankkia.

Factoring-yritys rahoittaa tällaiset toimitukset, koska sille ei ole tärkeämpi asiakkaan kuin hänen tuotteidensa ostajan taloudellinen tilanne. Suuret, luotettavat, taloudellisesti vakaat yritykset osoittautuvat usein pienten yritysten tuotteiden ja palvelujen ostajiksi.

Mikä on factoring ja Life Group

Financial Group "Life" perustettiin vuonna 2021. Siihen kuuluu seitsemän alueellista liikepankkia. Ryhmällä on yli 260 toimistoa 75 alueella. Perinteisten pankkipalvelujen lisäksi konserni tarjoaa sijoituspankkipalveluja, leasing- ja factoring-tuotteita. Vuonna 2021 konserni toimitti lähes 40% uusien asiakkaiden virrasta Venäjän factoringmarkkinoille.

Faktoring on palveluvalikoima valmistajille ja toimittajille, jotka käyvät kauppaa lykätyllä maksulla. Päätoiminto on luotonanto toimittajille ostamalla lyhytaikaisia ​​saamisia.

Ei vain tilinpäätös

QR-koodimaksut

Vyacheslav Semenchukin liiketoiminta alkoi hämmennyksestä: hän ei voinut maksaa laskua lounaasta ravintolassa tytön kanssa, koska kotiin jäi käteistä. Liikemies mietti, kuinka kätevää olisi maksaa lasku QR-koodilla älypuhelimen kautta. Tuolloin hänen oli mentävä nopeasti kotiin käteistä varten, jättäen tytön odottamaan häntä ravintolassa. Yhteistyössä ystävien kanssa Vyacheslav alkoi ideaa herättää: he kehittivät sovelluksen, jonka avulla voit sitoa siihen pankkikorttitiedot.

Uuden palvelun avulla voit nyt maksaa helposti kaupoissa, kahviloissa, verkkosivustoilla. Älypuhelin skannaa koodin ja vahvistettuaan suostumuksen toimenpiteen suorittamiseen siirtää tarvittavan määrän kortilta automaattisesti. QR-koodi voidaan tulostaa mille tahansa pinnalle: se voi olla kuitti tai pizzalaatikko. Päätteitä ei tarvita - tarvitset vain älypuhelimen, johon on asennettu sovellus.

Liikemiehillä oli vaikeuksia. Käyttäjät lataivat sovelluksen, mutta jos he käyttivät sitä harvoin, tapahtui, että he unohtivat sovelluksen. Keksi motivaatio-ohjelma: jokainen, joka maksoi ostoksen heti sovelluksen asentamisen jälkeen älypuhelimeen, sai kertaluonteisen alennuksen.

Aloimme houkutella lisää kumppaneita samanaikaisesti. Joten palvelun kautta on nyt mahdollista maksaa sakkoja. Maksimaalinen mukavuus asiakkaalle on yksinkertaista ja kannattavaa. Yhä useammat ihmiset lataavat sovelluksen päivittäin.

Säästä aikaa - miten voit ansaita rahaa täältä?

Kirjanpito ja raportointi on tylsää ja aikaa vievää. Tätä ei kuitenkaan voida tehdä ilman sitä kokonaan. Anton Sizov työskentelee tiimissä luomaan palvelun, joka helpottaa suuresti raportointia.

Minun oli alussa palkattava useita kirjanpitäjiä ja tarjottava heille kilpailukykyinen palkka. Ensimmäiset käyttäjät saivat lahjaksi tabletin ja ilmaisia ​​kursseja, joissa heitä opetettiin käyttämään palvelua. Kohdeyleisö - pienten ja keskisuurten yritysten omistajat. Palvelujen hinta riippuu yrityksen vuotuisesta liikevaihdosta ja vaihtelee välillä 8000 - 80 000 ruplaa.

Jos palvelussa tapahtuu virhe, yritys korvaa kaikki siihen liittyvät menetykset ja haitat. Nyt yritys tarjoaa myös liike-elämän apua ja lakipalveluja. Asiakasyritysten varojen liikevaihdon liikettä voidaan seurata mobiilisovelluksella. Myynninedistäminen tapahtuu konferenssien ja Internetin kautta. Kumppanuusohjelma pankkilaitosten kanssa on aloitettu. Vuotuinen liikevaihto on 200 000 000 ruplaa.

Liiketoiminnan mobiilihankinta

Nikolay Zhmurenko vakoili ajatusta omasta yrityksestään Yhdysvalloissa. Amerikkalaisen löydön ydin oli se, että älypuhelimen sovellus oli kytketty tietyntyyppiseen laitteeseen ja tämä järjestelmä mahdollisti maksujen suorittamisen pankkikortilla.

Yksinkertaisesti sanottuna puhelin toimi kassana. Kuinka mobiilihankinta ilmestyi Venäjällä. Laite korttien "vierittämiseksi" tilattiin taivaan imperiumista. Vaikeuksia ilmeni jo alussa - Nikolai sai viestin, jonka mukaan asiakaskorttien tiedot saattavat joutua pahantekijöiden käsiin. Nikolain kehotettiin vaihtamaan toimittaja ja tilattava kalliimpi ja suojatumpi tuote. Tiimi teki juuri niin, heidän ensimmäiset asiakkaansa olivat yrittäjiä, taksien, vähittäiskauppojen ja toimituspalveluiden omistajia. Nyt asiakkaiden luettelossa on suuria verkkokauppoja, vakuutusyhtiöitä ja jopa pankkeja.

Suunnitellessaan käynnistää startupin monet yrittäjät yrittävät kohdata oman pääoman puutteen ongelmaa. Ja he näkevät pankkilainat ainoana resurssien lähteenä.

Käynnistyksen rahoittamiseen on kuitenkin muitakin tapoja. Houkutellaksesi muiden varoja projektiisi ei tarvitse olla mukana lainoissa ja maksaa kohtuuhintaisia ​​korkoja. Tässä artikkelissa ehdotamme 10 tapaa löytää rahoitusta projektille. Mutta on tärkeää ymmärtää, että nämä eivät ole yleismaailmallisia järjestelmiä - tietyt vaihtoehdot sopivat eri hankkeisiin. Ja kaikki nämä vivahteet olisi selvitettävä etukäteen.

Yritetään ymmärtää startup-rahoitusjärjestelmiä.

Tavallinen FFF (ystävät, perhe ja tyhmät)

Kuten Venäjän käytäntö osoittaa, tämä menetelmä on tuttu monille yrittäjille - niille, jotka saivat varoja liiketoimintaansa vanhemmilta, ystäviltä tai tuttavilta. Yleensä sijoittajat, jotka eivät ymmärrä tätä aihetta, mutta haluavat auttaa ja sijoittaa projektiisi.

Tällaisen sijoituksen saaminen on helpoin tapa, koska olet yhteydessä läheisiin ihmisiin, joille on usein hankalaa kieltäytyä. Mutta samalla sinulla on riski pilata suhteet rakkaisiin, jos projekti ei vastaa odotuksiasi. Turvallisuuden puolesta on parempi selittää kaikki kerralla ja keskustella erilaisista skenaarioista tapahtumien kehittymiselle.

Joukkorahoitus

Tämä menetelmä on suosittu luovien startup-yritysten ja sosiaalisten projektien keskuudessa. Sen ydin on siinä, että projektin rahoittaa suuri joukko pieniä sijoittajia, jotka ovat kiinnostuneita tuotteestasi. Yksinkertaistetulla tavalla se kuulostaa "säikeeltä maailmalle". Palkkiona sijoituksestaan ​​sijoittajat saavat tiettyjä bonuksia: valmiin tuotteen, prosenttiosuuden tulevista voitoista, yksinomaisen tuotteen jne.

Viime vuosina joukkorahoitus Venäjällä on saanut vauhtia. Eri ammattialustoja on nousemassa, joiden avulla voit lähettää kuvauksen startupista ja järjestää varainhankinnan. Pohjimmiltaan sosiaaliset ja hyväntekeväisyysaloitteet saavat hyvää tuottoa. Luovat projektit ovat myös saamassa suosiota - mutta rahoitusta saavat pääsääntöisesti ne, joilla on jo uskollinen yleisö, fanit, jotka ovat valmiita auttamaan projektin toteuttamisessa.

Tänään on ilmestynyt paljon joukkorahoitussivustoja. Tarkastellaan suosituimpia:

• Käynnistin. Monet kutsuvat sitä maailman parhaaksi joukkorahoitusalustaksi. Sen etuna on suuri osallistumisaste ja suuri osuus onnistuneista projekteista.
• Boomstarter. Palvelun tehtävänä ei ole maksaa käteisosinkoja sijoittajille. Palkkiona perinnän alullepanija tarjoaa erityyppisiä palkkioita (osakkeita). Jokaisella on oma hinta. Alustan haittana on, että jos kirjoittaja ei saavuta tavoitesummaa, kaikki varat palautetaan sijoittajille.
• planeetta. klo. Toinen suosittu joukkorahoitusalusta Venäjällä. Resurssin suurin etu on, että rahoituksen saamiseksi ja varojen nostamiseksi riittää kerätä 50-99% ilmoitetusta määrästä - tässä tapauksessa palkkio on 10%. Ja jos keräät koko summan tai ylität rajan, palkkio on 5%. Lisäksi yrittäjän on siirrettävä 5% maksujärjestelmiin. Toinen tämän sivuston etu on oikeus pidentää varainhankinta-aikaa. Tätä toimintoa voidaan käyttää vain kerran.
• RocketHub on resurssi, jonka avulla voit houkutella hankkeita eri suuntiin. Toimintaperiaate on seuraava: kerätyt varat lähetetään käyttäjälle, vaikka rajaa ei saavutettaisikaan. Haittapuoli on, että epäonnistuneen perinnän yhteydessä palkkio varojen nostamisesta kasvaa.

On tärkeää ymmärtää, että vakavien varojen kerääminen tällaisilta sivustoilta on lähes mahdotonta.